はじめに
2024年から始まった新NISA制度。
生涯非課税枠最大1800万円という夢のある制度ですが、こう思いませんか？
「そんなに一括で入れられないよ…」
「月々コツコツでも、どれくらいのペースで達成できるんだろう？」
今回は、実際に家計をやりくりしながら資産形成を目指す人のために、
現実的な達成ロードマップを紹介します。
ステップ① 月々の積立だけで到達するには？
たとえば、毎月10万円を新NISAに積み立てた場合…
• 年間投資額：120万円
• 1800万円達成まで：約15年
と、かなりの長期戦になります。
この積立額を上げることで到達期間は短くなりますが、
日々の生活とのバランスが必要です。
ステップ② ボーナスや臨時収入の活用
月々の積立に加えて、ボーナスや臨時収入をスポット投資に活用することで加速可能です。
例：
• 毎月10万円＋年2回のボーナスで各20万円追加
→ 年間投資額：160万円
→ 約11年で達成
特別な出費がないタイミングを見計らい、計画的に追加投資を行いましょう。
ステップ③ 暴落時の“買い増し用資金”を備える
相場は上がり下がりを繰り返します。
リスクを感じる局面もありますが、暴落時こそ買い場でもあります。
おすすめは、「生活防衛資金」とは別に“買い増し用資金”をプールしておくこと。
• 使い道が明確な現金
• タイミングを見て一気に投入も可能
これにより、下落局面で慌てず冷静に行動できます。
ステップ④ 投資方針を定めてブレない
• インデックス投資で世界や米国市場に長期投資
• 無理のない範囲で継続
• 周囲の情報に振り回されず、自分の方針を貫く
という基本を守れば、資産は着実に積み上がっていきます。
我が家の現状
我が家では2023年末から旧NISAを開始し、2024年から新NISAへ移行。
現在は月10万円ペースで投資を継続しています。
＋αのボーナス投資や市場下落時の追加投資も視野に入れており、
10年以内に1800万円の非課税枠をフル活用する計画です。
まとめ：未来の自分に、少しずつバトンを渡す感覚で
1800万円という金額は一見大きく感じますが、
**「未来の自分への分割払い」**と考えれば、現実的に達成可能な目標です。
大切なのは…
• 無理せずコツコツ積み立てること
• 市場との距離感を保ち、継続すること
• チャンスを逃さず、勇気ある一歩を踏み出すこと
これらを意識して、自分らしいNISA活用法を見つけてみてください。
あわせて読みたい記事
【FIREを目指すためのリアルな資産計画】地に足をつけて、自由な未来をつかむ方法とは？
https://shinji-fire-life.hatenablog.com/entry/2025/04/30/221026
【複利の魅力】時間が味方する最強の資産形成術をわかりやすく解説！
https://shinji-fire-life.hatenablog.com/entry/2025/04/30/214652
【複利を最大化するために避けるべき3つの落とし穴】資産形成を加速させるための注意点とは？
https://shinji-fire-life.hatenablog.com/entry/2025/04/30/215357
