【FIREを目指すためのリアルな資産計画】地に足をつけて、自由な未来をつかむ方法とは？

こんにちわ、shinji-fire-lifeです。

今回は「FIRE（経済的自立と早期リタイア）」を目指す方に向けて、現実的で再現性のある資産計画をご紹介します。

SNSでは「億り人」「最速FIRE」など夢のような話が飛び交っていますが、大切なのは自分にとっての最適なFIREのかたちを明確にすること。

この記事では、目標資産の決め方から、毎月の積立目安、生活費とのバランスまで、リアルに落とし込んだFIRE設計を解説します。

まずは目標金額を決める｜FIREにはいくら必要？

FIREに必要な資産は、年間支出 × 25年分が基本。

これは「4%ルール」と呼ばれる考え方で、運用資産の4%を毎年取り崩す前提です。

たとえば、年間支出が240万円（月20万円）なら、240万円 × 25 = 6,000万円が目標資産となります。

家族構成、居住地、ライフスタイルによって支出は異なるので、自分にとっての「必要最低生活費×25年分」で計算してみましょう。

目標別：月々の積立額シミュレーション

ここでは年利5％で運用し、30年かけて資産を築くシミュレーションを紹介します。

それぞれの目標資産ごとの月々の積立目安は以下の通りです。

・目標資産が3,000万円の場合、必要な月積立額は約3.5万円

・目標資産が5,000万円の場合、必要な月積立額は約5.8万円

・目標資産が6,000万円の場合、必要な月積立額は約7.0万円

・目標資産が1億円の場合、必要な月積立額は約11.6万円

年収や支出に応じて、「今の生活を守りながら、どこまで積立できるか」を冷静に見極めることが重要です。

FIREは2種類ある｜あなたはどちら？

1. フルFIRE（完全リタイア）

資産運用の取り崩しだけで生活するスタイル。高額資産が必要でハードルは高め。

2. サイドFIRE（ゆるく働く）

最低限の生活費を労働収入でカバーし、不足分を資産運用から補うスタイル。

この場合、必要資産は3,000〜5,000万円でも実現可能です。

副業・在宅ワーク・ブログなど、自分に合った「軽労働」を持つことで、精神的にも安定します。

FIRE後に注意すべき3つのこと

1. 想定外の支出（医療・子育て・介護）

2. 暴落リスクへの備え

3. 「働かないこと」による喪失感や孤独感

FIREはゴールではなく「新しい人生のスタート」。

資産だけでなく、生きがいや人間関係の設計もセットで考えましょう。

まとめ｜FIREは、派手じゃなくても「静かに人生を変える」力がある

FIREを目指すには、まず自分の生活費を把握し、現実的な数字をもとに資産計画を立てることが大切です。

夢を見すぎず、でも諦めず、コツコツ積み上げていくことで、10年後、20年後の未来は確実に変わります。

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