こんにちは、慎二です。
最近よく耳にする「NISA」と「財形貯蓄」。
どちらも“お金を貯める”制度ですが、その仕組みやメリットには大きな違いがあります。
この記事では、NISAと財形貯蓄の違いを分かりやすく解説しながら、どっちがあなたに合っているのか？を一緒に考えていきます。
NISAとは？ざっくり解説
**NISA（少額投資非課税制度）**は、株や投資信託などの運用益が非課税になる制度です。
2024年から新NISAとしてリニューアルされ、以下のような特徴があります。
• 年間360万円まで投資できる（成長投資枠含む）
• 最大1,800万円までの非課税枠
• 運用益や配当金が非課税（通常なら約20％課税）
• 自分で金融商品を選ぶ必要がある
• いつでも引き出し可能
要するに、「資産を増やすこと」に特化した制度です。
ただし、元本保証はないため、リスクを理解して使う必要があります。
財形貯蓄とは？ざっくり解説
財形貯蓄は、勤務先を通じてお金を天引きでコツコツ貯めていく制度です。
3つの種類があります。
1. 一般財形貯蓄（使い道自由）
2. 財形住宅貯蓄（マイホーム用）
3. 財形年金貯蓄（老後資金用）
特徴としては…
• 給与天引きで自動的に積立てられる
• 住宅・年金目的なら利子が非課税（元本550万円まで）
• 会社によっては利子補助がある場合も
• 金融機関が指定されることが多く、利率は低め
• 目的外で引き出すと課税されることも
つまり、「コツコツ貯めること」に向いていて、特に“強制力”が欲しい人にはピッタリの制度です。
結局どっちがいいの？
結論から言うと、目的と性格で選ぶのが正解です。
• 投資でお金を増やしたい！ → NISA
• 確実に貯金したい＆手間を減らしたい → 財形貯蓄
両方併用もOK！
たとえば、「財形で貯金」「NISAで資産形成」という使い分けも十分アリです。
実際に僕はこう使ってます
僕は家族持ちのサラリーマンとして、以下のように運用しています。
• 毎月の給料から生活防衛費は銀行に確保
• 余剰資金はNISAでS&P500にインデックス投資
• 財形制度はない職場なのでNISAに一本化
財形がない人も、NISAのような自分で選べる制度を活用すれば、将来の安心につながります。
まとめ｜制度を理解して「自分の味方」にしよう
NISAと財形貯蓄。どちらも上手に使えば、あなたの資産形成を強力にサポートしてくれます。
大切なのは、「制度を知ること」と「目的をハッキリさせること」。
使いこなせば、将来のお金の不安はきっと減らせます。
まずは、あなたの職場に財形制度があるか確認してみましょう。
そしてNISAはすぐにでも始められますよ！
あわせて読みたい記事
【初心者必読】人生が変わる投資本「お金の大学」レビュー
https://shinji-fire-life.hatenablog.com/entry/2025/04/21/000150
【投資初心者】僕がeMAXIS Slim米国株式(S&P500)に全力投資する理由
https://shinji-fire-life.hatenablog.com/entry/2025/04/09/170233
【投資初心者必見】NISAとiDeCoはどっちがおすすめ？実体験から選び方を解説！
https://shinji-fire-life.hatenablog.com/entry/2025/04/13/170207
